Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 457 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 621,01 € | 61 621,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 730 € / mois | 176 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 600 € | 11 294 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 438 € | 10 718 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 457 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 658,88 € | 378 793,24 € | 10 096 841,12 € |
| Année 2 | 374 157,27 € | 365 294,85 € | 9 722 683,85 € |
| Année 3 | 388 160,90 € | 351 291,22 € | 9 334 522,95 € |
| Année 4 | 402 688,64 € | 336 763,48 € | 8 931 834,31 € |
| Année 5 | 417 760,08 € | 321 692,04 € | 8 514 074,23 € |
| Année 6 | 433 395,63 € | 306 056,49 € | 8 080 678,60 € |
| Année 7 | 449 616,36 € | 289 835,76 € | 7 631 062,24 € |
| Année 8 | 466 444,21 € | 273 007,91 € | 7 164 618,03 € |
| Année 9 | 483 901,82 € | 255 550,30 € | 6 680 716,21 € |
| Année 10 | 502 012,86 € | 237 439,26 € | 6 178 703,35 € |
| Année 11 | 520 801,74 € | 218 650,38 € | 5 657 901,61 € |
| Année 12 | 540 293,83 € | 199 158,29 € | 5 117 607,78 € |
| Année 13 | 560 515,47 € | 178 936,65 € | 4 557 092,31 € |
| Année 14 | 581 493,92 € | 157 958,20 € | 3 975 598,39 € |
| Année 15 | 603 257,54 € | 136 194,58 € | 3 372 340,85 € |
| Année 16 | 625 835,71 € | 113 616,41 € | 2 746 505,14 € |
| Année 17 | 649 258,91 € | 90 193,21 € | 2 097 246,23 € |
| Année 18 | 673 558,78 € | 65 893,34 € | 1 423 687,45 € |
| Année 19 | 698 768,15 € | 40 683,97 € | 724 919,30 € |
| Année 20 | 724 919,30 € | 14 531,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 457 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 060 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 836 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 261 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.