Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 457 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 170,35 € | 75 170,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 789 € / mois | 214 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 600 € | 11 294 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 438 € | 10 718 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 457 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 536 410,50 € | 365 633,70 € | 9 921 089,50 € |
| Année 2 | 555 932,24 € | 346 111,96 € | 9 365 157,26 € |
| Année 3 | 576 164,45 € | 325 879,75 € | 8 788 992,81 € |
| Année 4 | 597 132,97 € | 304 911,23 € | 8 191 859,84 € |
| Année 5 | 618 864,62 € | 283 179,58 € | 7 572 995,22 € |
| Année 6 | 641 387,14 € | 260 657,06 € | 6 931 608,08 € |
| Année 7 | 664 729,33 € | 237 314,87 € | 6 266 878,75 € |
| Année 8 | 688 921,02 € | 213 123,18 € | 5 577 957,73 € |
| Année 9 | 713 993,14 € | 188 051,06 € | 4 863 964,59 € |
| Année 10 | 739 977,72 € | 162 066,48 € | 4 123 986,87 € |
| Année 11 | 766 907,93 € | 135 136,27 € | 3 357 078,94 € |
| Année 12 | 794 818,23 € | 107 225,97 € | 2 562 260,71 € |
| Année 13 | 823 744,31 € | 78 299,89 € | 1 738 516,40 € |
| Année 14 | 853 723,09 € | 48 321,11 € | 884 793,31 € |
| Année 15 | 884 793,31 € | 17 251,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 457 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 772 €.