Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 557 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 889,17 € | 75 889,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 967 € / mois | 216 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 844 600 € | 11 402 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 938 € | 10 821 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 557 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 541 539,96 € | 369 130,08 € | 10 015 960,04 € |
| Année 2 | 561 248,40 € | 349 421,64 € | 9 454 711,64 € |
| Année 3 | 581 674,07 € | 328 995,97 € | 8 873 037,57 € |
| Année 4 | 602 843,10 € | 307 826,94 € | 8 270 194,47 € |
| Année 5 | 624 782,55 € | 285 887,49 € | 7 645 411,92 € |
| Année 6 | 647 520,45 € | 263 149,59 € | 6 997 891,47 € |
| Année 7 | 671 085,87 € | 239 584,17 € | 6 326 805,60 € |
| Année 8 | 695 508,89 € | 215 161,15 € | 5 631 296,71 € |
| Année 9 | 720 820,75 € | 189 849,29 € | 4 910 475,96 € |
| Année 10 | 747 053,78 € | 163 616,26 € | 4 163 422,18 € |
| Année 11 | 774 241,54 € | 136 428,50 € | 3 389 180,64 € |
| Année 12 | 802 418,76 € | 108 251,28 € | 2 586 761,88 € |
| Année 13 | 831 621,42 € | 79 048,62 € | 1 755 140,46 € |
| Année 14 | 861 886,86 € | 48 783,18 € | 893 253,60 € |
| Année 15 | 893 253,60 € | 17 416,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 557 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 826 €.