Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 557 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 279,40 € | 54 279,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 483 € / mois | 155 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 844 600 € | 11 402 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 938 € | 10 821 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 557 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 883,09 € | 391 469,71 € | 10 297 616,91 € |
| Année 2 | 269 797,97 € | 381 554,83 € | 10 027 818,94 € |
| Année 3 | 280 091,10 € | 371 261,70 € | 9 747 727,84 € |
| Année 4 | 290 776,95 € | 360 575,85 € | 9 456 950,89 € |
| Année 5 | 301 870,48 € | 349 482,32 € | 9 155 080,41 € |
| Année 6 | 313 387,21 € | 337 965,59 € | 8 841 693,20 € |
| Année 7 | 325 343,35 € | 326 009,45 € | 8 516 349,85 € |
| Année 8 | 337 755,62 € | 313 597,18 € | 8 178 594,23 € |
| Année 9 | 350 641,43 € | 300 711,37 € | 7 827 952,80 € |
| Année 10 | 364 018,85 € | 287 333,95 € | 7 463 933,95 € |
| Année 11 | 377 906,63 € | 273 446,17 € | 7 086 027,32 € |
| Année 12 | 392 324,27 € | 259 028,53 € | 6 693 703,05 € |
| Année 13 | 407 291,94 € | 244 060,86 € | 6 286 411,11 € |
| Année 14 | 422 830,66 € | 228 522,14 € | 5 863 580,45 € |
| Année 15 | 438 962,19 € | 212 390,61 € | 5 424 618,26 € |
| Année 16 | 455 709,18 € | 195 643,62 € | 4 968 909,08 € |
| Année 17 | 473 095,06 € | 178 257,74 € | 4 495 814,02 € |
| Année 18 | 491 144,27 € | 160 208,53 € | 4 004 669,75 € |
| Année 19 | 509 882,03 € | 141 470,77 € | 3 494 787,72 € |
| Année 20 | 529 334,69 € | 122 018,11 € | 2 965 453,03 € |
| Année 21 | 549 529,49 € | 101 823,31 € | 2 415 923,54 € |
| Année 22 | 570 494,77 € | 80 858,03 € | 1 845 428,77 € |
| Année 23 | 592 259,88 € | 59 092,92 € | 1 253 168,89 € |
| Année 24 | 614 855,37 € | 36 497,43 € | 638 313,52 € |
| Année 25 | 638 313,52 € | 13 039,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 557 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 844 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 263 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 084 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.