Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 657 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 667,42 € | 55 667,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 689 € / mois | 159 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 600 € | 11 510 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 438 € | 10 923 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 657 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 926,82 € | 411 082,22 € | 10 400 573,18 € |
| Année 2 | 267 128,02 € | 400 881,02 € | 10 133 445,16 € |
| Année 3 | 277 734,30 € | 390 274,74 € | 9 855 710,86 € |
| Année 4 | 288 761,65 € | 379 247,39 € | 9 566 949,21 € |
| Année 5 | 300 226,84 € | 367 782,20 € | 9 266 722,37 € |
| Année 6 | 312 147,27 € | 355 861,77 € | 8 954 575,10 € |
| Année 7 | 324 541,00 € | 343 468,04 € | 8 630 034,10 € |
| Année 8 | 337 426,82 € | 330 582,22 € | 8 292 607,28 € |
| Année 9 | 350 824,26 € | 317 184,78 € | 7 941 783,02 € |
| Année 10 | 364 753,64 € | 303 255,40 € | 7 577 029,38 € |
| Année 11 | 379 236,08 € | 288 772,96 € | 7 197 793,30 € |
| Année 12 | 394 293,54 € | 273 715,50 € | 6 803 499,76 € |
| Année 13 | 409 948,88 € | 258 060,16 € | 6 393 550,88 € |
| Année 14 | 426 225,77 € | 241 783,27 € | 5 967 325,11 € |
| Année 15 | 443 148,94 € | 224 860,10 € | 5 524 176,17 € |
| Année 16 | 460 744,07 € | 207 264,97 € | 5 063 432,10 € |
| Année 17 | 479 037,78 € | 188 971,26 € | 4 584 394,32 € |
| Année 18 | 498 057,86 € | 169 951,18 € | 4 086 336,46 € |
| Année 19 | 517 833,10 € | 150 175,94 € | 3 568 503,36 € |
| Année 20 | 538 393,53 € | 129 615,51 € | 3 030 109,83 € |
| Année 21 | 559 770,32 € | 108 238,72 € | 2 470 339,51 € |
| Année 22 | 581 995,84 € | 86 013,20 € | 1 888 343,67 € |
| Année 23 | 605 103,83 € | 62 905,21 € | 1 283 239,84 € |
| Année 24 | 629 129,31 € | 38 879,73 € | 654 110,53 € |
| Année 25 | 654 110,53 € | 13 900,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 657 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 065 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 890 € pour cette enveloppe de financement.