Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 657 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 799,51 € | 62 799,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 302 € / mois | 179 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 600 € | 11 510 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 438 € | 10 923 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 556,45 € | 386 037,67 € | 10 289 943,55 € |
| Année 2 | 381 313,00 € | 372 281,12 € | 9 908 630,55 € |
| Année 3 | 395 584,44 € | 358 009,68 € | 9 513 046,11 € |
| Année 4 | 410 390,03 € | 343 204,09 € | 9 102 656,08 € |
| Année 5 | 425 749,73 € | 327 844,39 € | 8 676 906,35 € |
| Année 6 | 441 684,27 € | 311 909,85 € | 8 235 222,08 € |
| Année 7 | 458 215,24 € | 295 378,88 € | 7 777 006,84 € |
| Année 8 | 475 364,89 € | 278 229,23 € | 7 301 641,95 € |
| Année 9 | 493 156,42 € | 260 437,70 € | 6 808 485,53 € |
| Année 10 | 511 613,81 € | 241 980,31 € | 6 296 871,72 € |
| Année 11 | 530 762,04 € | 222 832,08 € | 5 766 109,68 € |
| Année 12 | 550 626,91 € | 202 967,21 € | 5 215 482,77 € |
| Année 13 | 571 235,28 € | 182 358,84 € | 4 644 247,49 € |
| Année 14 | 592 614,93 € | 160 979,19 € | 4 051 632,56 € |
| Année 15 | 614 794,79 € | 138 799,33 € | 3 436 837,77 € |
| Année 16 | 637 804,76 € | 115 789,36 € | 2 799 033,01 € |
| Année 17 | 661 675,93 € | 91 918,19 € | 2 137 357,08 € |
| Année 18 | 686 440,54 € | 67 153,58 € | 1 450 916,54 € |
| Année 19 | 712 131,99 € | 41 462,13 € | 738 784,55 € |
| Année 20 | 738 784,55 € | 14 809,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 657 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 890 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 852 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 427 €.