Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 657 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 896,44 € | 103 896,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 314 838 € / mois | 296 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 600 € | 11 510 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 438 € | 10 923 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 657 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 919 119,91 € | 327 637,37 € | 9 738 380,09 € |
| Année 2 | 948 967,00 € | 297 790,28 € | 8 789 413,09 € |
| Année 3 | 979 783,32 € | 266 973,96 € | 7 809 629,77 € |
| Année 4 | 1 011 600,33 € | 235 156,95 € | 6 798 029,44 € |
| Année 5 | 1 044 450,58 € | 202 306,70 € | 5 753 578,86 € |
| Année 6 | 1 078 367,56 € | 168 389,72 € | 4 675 211,30 € |
| Année 7 | 1 113 385,94 € | 133 371,34 € | 3 561 825,36 € |
| Année 8 | 1 149 541,53 € | 97 215,75 € | 2 412 283,83 € |
| Année 9 | 1 186 871,20 € | 59 886,08 € | 1 225 412,63 € |
| Année 10 | 1 225 412,63 € | 21 344,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 657 500 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 296 847 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 852 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 890 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.