Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 657 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 188,61 € | 76 188,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 875 € / mois | 217 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 600 € | 11 510 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 438 € | 10 923 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 550 018,36 € | 364 244,96 € | 10 107 481,64 € |
| Année 2 | 569 580,85 € | 344 682,47 € | 9 537 900,79 € |
| Année 3 | 589 839,08 € | 324 424,24 € | 8 948 061,71 € |
| Année 4 | 610 817,87 € | 303 445,45 € | 8 337 243,84 € |
| Année 5 | 632 542,80 € | 281 720,52 € | 7 704 701,04 € |
| Année 6 | 655 040,43 € | 259 222,89 € | 7 049 660,61 € |
| Année 7 | 678 338,21 € | 235 925,11 € | 6 371 322,40 € |
| Année 8 | 702 464,64 € | 211 798,68 € | 5 668 857,76 € |
| Année 9 | 727 449,15 € | 186 814,17 € | 4 941 408,61 € |
| Année 10 | 753 322,30 € | 160 941,02 € | 4 188 086,31 € |
| Année 11 | 780 115,70 € | 134 147,62 € | 3 407 970,61 € |
| Année 12 | 807 862,02 € | 106 401,30 € | 2 600 108,59 € |
| Année 13 | 836 595,23 € | 77 668,09 € | 1 763 513,36 € |
| Année 14 | 866 350,36 € | 47 912,96 € | 897 163,00 € |
| Année 15 | 897 163,00 € | 17 099,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 657 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 852 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 890 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.