Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 707 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 546,05 € | 76 546,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 958 € / mois | 218 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 600 € | 11 564 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 688 € | 10 975 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 552 598,75 € | 365 953,85 € | 10 154 901,25 € |
| Année 2 | 572 253,02 € | 346 299,58 € | 9 582 648,23 € |
| Année 3 | 592 606,33 € | 325 946,27 € | 8 990 041,90 € |
| Année 4 | 613 683,52 € | 304 869,08 € | 8 376 358,38 € |
| Année 5 | 635 510,36 € | 283 042,24 € | 7 740 848,02 € |
| Année 6 | 658 113,52 € | 260 439,08 € | 7 082 734,50 € |
| Année 7 | 681 520,63 € | 237 031,97 € | 6 401 213,87 € |
| Année 8 | 705 760,23 € | 212 792,37 € | 5 695 453,64 € |
| Année 9 | 730 862,01 € | 187 690,59 € | 4 964 591,63 € |
| Année 10 | 756 856,52 € | 161 696,08 € | 4 207 735,11 € |
| Année 11 | 783 775,58 € | 134 777,02 € | 3 423 959,53 € |
| Année 12 | 811 652,10 € | 106 900,50 € | 2 612 307,43 € |
| Année 13 | 840 520,11 € | 78 032,49 € | 1 771 787,32 € |
| Année 14 | 870 414,83 € | 48 137,77 € | 901 372,49 € |
| Année 15 | 901 372,49 € | 17 179,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 707 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 856 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 703 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 490 € pour cette enveloppe de financement.