Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 707 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 205,25 € | 63 205,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 531 € / mois | 180 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 600 € | 11 564 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 688 € | 10 975 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 492,83 € | 389 970,17 € | 10 339 007,17 € |
| Année 2 | 382 360,67 € | 376 102,33 € | 9 956 646,50 € |
| Année 3 | 396 750,44 € | 361 712,56 € | 9 559 896,06 € |
| Année 4 | 411 681,72 € | 346 781,28 € | 9 148 214,34 € |
| Année 5 | 427 174,93 € | 331 288,07 € | 8 721 039,41 € |
| Année 6 | 443 251,19 € | 315 211,81 € | 8 277 788,22 € |
| Année 7 | 459 932,51 € | 298 530,49 € | 7 817 855,71 € |
| Année 8 | 477 241,57 € | 281 221,43 € | 7 340 614,14 € |
| Année 9 | 495 202,07 € | 263 260,93 € | 6 845 412,07 € |
| Année 10 | 513 838,47 € | 244 624,53 € | 6 331 573,60 € |
| Année 11 | 533 176,26 € | 225 286,74 € | 5 798 397,34 € |
| Année 12 | 553 241,79 € | 205 221,21 € | 5 245 155,55 € |
| Année 13 | 574 062,46 € | 184 400,54 € | 4 671 093,09 € |
| Année 14 | 595 666,67 € | 162 796,33 € | 4 075 426,42 € |
| Année 15 | 618 083,98 € | 140 379,02 € | 3 457 342,44 € |
| Année 16 | 641 344,92 € | 117 118,08 € | 2 815 997,52 € |
| Année 17 | 665 481,27 € | 92 981,73 € | 2 150 516,25 € |
| Année 18 | 690 525,98 € | 67 937,02 € | 1 459 990,27 € |
| Année 19 | 716 513,20 € | 41 949,80 € | 743 477,07 € |
| Année 20 | 743 477,07 € | 14 984,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 707 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 070 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 490 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.