Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 757 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 500,39 € | 63 500,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 425 € / mois | 181 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 860 600 € | 11 618 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 938 € | 11 026 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 757 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 213,48 € | 391 791,20 € | 10 387 286,52 € |
| Année 2 | 384 146,11 € | 377 858,57 € | 10 003 140,41 € |
| Année 3 | 398 603,04 € | 363 401,64 € | 9 604 537,37 € |
| Année 4 | 413 604,06 € | 348 400,62 € | 9 190 933,31 € |
| Année 5 | 429 169,60 € | 332 835,08 € | 8 761 763,71 € |
| Année 6 | 445 320,96 € | 316 683,72 € | 8 316 442,75 € |
| Année 7 | 462 080,12 € | 299 924,56 € | 7 854 362,63 € |
| Année 8 | 479 470,04 € | 282 534,64 € | 7 374 892,59 € |
| Année 9 | 497 514,41 € | 264 490,27 € | 6 877 378,18 € |
| Année 10 | 516 237,82 € | 245 766,86 € | 6 361 140,36 € |
| Année 11 | 535 665,89 € | 226 338,79 € | 5 825 474,47 € |
| Année 12 | 555 825,11 € | 206 179,57 € | 5 269 649,36 € |
| Année 13 | 576 743,00 € | 185 261,68 € | 4 692 906,36 € |
| Année 14 | 598 448,15 € | 163 556,53 € | 4 094 458,21 € |
| Année 15 | 620 970,11 € | 141 034,57 € | 3 473 488,10 € |
| Année 16 | 644 339,68 € | 117 665,00 € | 2 829 148,42 € |
| Année 17 | 668 588,71 € | 93 415,97 € | 2 160 559,71 € |
| Année 18 | 693 750,35 € | 68 254,33 € | 1 466 809,36 € |
| Année 19 | 719 858,92 € | 42 145,76 € | 746 950,44 € |
| Année 20 | 746 950,44 € | 15 054,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 757 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 090 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 430 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.