Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 857 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 090,68 € | 64 090,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 214 € / mois | 183 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 868 600 € | 11 726 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 438 € | 11 128 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 857 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 654,96 € | 395 433,20 € | 10 483 845,04 € |
| Année 2 | 387 717,06 € | 381 371,10 € | 10 096 127,98 € |
| Année 3 | 402 308,38 € | 366 779,78 € | 9 693 819,60 € |
| Année 4 | 417 448,87 € | 351 639,29 € | 9 276 370,73 € |
| Année 5 | 433 159,12 € | 335 929,04 € | 8 843 211,61 € |
| Année 6 | 449 460,59 € | 319 627,57 € | 8 393 751,02 € |
| Année 7 | 466 375,57 € | 302 712,59 € | 7 927 375,45 € |
| Année 8 | 483 927,13 € | 285 161,03 € | 7 443 448,32 € |
| Année 9 | 502 139,22 € | 266 948,94 € | 6 941 309,10 € |
| Année 10 | 521 036,70 € | 248 051,46 € | 6 420 272,40 € |
| Année 11 | 540 645,36 € | 228 442,80 € | 5 879 627,04 € |
| Année 12 | 560 992,00 € | 208 096,16 € | 5 318 635,04 € |
| Année 13 | 582 104,35 € | 186 983,81 € | 4 736 530,69 € |
| Année 14 | 604 011,23 € | 165 076,93 € | 4 132 519,46 € |
| Année 15 | 626 742,55 € | 142 345,61 € | 3 505 776,91 € |
| Année 16 | 650 329,34 € | 118 758,82 € | 2 855 447,57 € |
| Année 17 | 674 803,81 € | 94 284,35 € | 2 180 643,76 € |
| Année 18 | 700 199,35 € | 68 888,81 € | 1 480 444,41 € |
| Année 19 | 726 550,62 € | 42 537,54 € | 753 893,79 € |
| Année 20 | 753 893,79 € | 15 194,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 857 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 868 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.