Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 957 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 680,97 € | 64 680,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 003 € / mois | 184 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 876 600 € | 11 834 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 938 € | 11 231 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 096,41 € | 399 075,23 € | 10 580 403,59 € |
| Année 2 | 391 288,02 € | 384 883,62 € | 10 189 115,57 € |
| Année 3 | 406 013,78 € | 370 157,86 € | 9 783 101,79 € |
| Année 4 | 421 293,67 € | 354 877,97 € | 9 361 808,12 € |
| Année 5 | 437 148,61 € | 339 023,03 € | 8 924 659,51 € |
| Année 6 | 453 600,24 € | 322 571,40 € | 8 471 059,27 € |
| Année 7 | 470 671,01 € | 305 500,63 € | 8 000 388,26 € |
| Année 8 | 488 384,20 € | 287 787,44 € | 7 512 004,06 € |
| Année 9 | 506 764,03 € | 269 407,61 € | 7 005 240,03 € |
| Année 10 | 525 835,58 € | 250 336,06 € | 6 479 404,45 € |
| Année 11 | 545 624,86 € | 230 546,78 € | 5 933 779,59 € |
| Année 12 | 566 158,87 € | 210 012,77 € | 5 367 620,72 € |
| Année 13 | 587 465,66 € | 188 705,98 € | 4 780 155,06 € |
| Année 14 | 609 574,32 € | 166 597,32 € | 4 170 580,74 € |
| Année 15 | 632 515,02 € | 143 656,62 € | 3 538 065,72 € |
| Année 16 | 656 319,04 € | 119 852,60 € | 2 881 746,68 € |
| Année 17 | 681 018,94 € | 95 152,70 € | 2 200 727,74 € |
| Année 18 | 706 648,37 € | 69 523,27 € | 1 494 079,37 € |
| Année 19 | 733 242,33 € | 42 929,31 € | 760 837,04 € |
| Année 20 | 760 837,04 € | 15 334,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 957 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 490 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.