Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 907 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 385,83 € | 64 385,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 109 € / mois | 183 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 872 600 € | 11 780 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 688 € | 11 180 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 375 375,76 € | 397 254,20 € | 10 532 124,24 € |
| Année 2 | 389 502,61 € | 383 127,35 € | 10 142 621,63 € |
| Année 3 | 404 161,14 € | 368 468,82 € | 9 738 460,49 € |
| Année 4 | 419 371,31 € | 353 258,65 € | 9 319 089,18 € |
| Année 5 | 435 153,92 € | 337 476,04 € | 8 883 935,26 € |
| Année 6 | 451 530,49 € | 321 099,47 € | 8 432 404,77 € |
| Année 7 | 468 523,37 € | 304 106,59 € | 7 963 881,40 € |
| Année 8 | 486 155,76 € | 286 474,20 € | 7 477 725,64 € |
| Année 9 | 504 451,70 € | 268 178,26 € | 6 973 273,94 € |
| Année 10 | 523 436,22 € | 249 193,74 € | 6 449 837,72 € |
| Année 11 | 543 135,19 € | 229 494,77 € | 5 906 702,53 € |
| Année 12 | 563 575,53 € | 209 054,43 € | 5 343 127,00 € |
| Année 13 | 584 785,10 € | 187 844,86 € | 4 758 341,90 € |
| Année 14 | 606 792,87 € | 165 837,09 € | 4 151 549,03 € |
| Année 15 | 629 628,87 € | 143 001,09 € | 3 521 920,16 € |
| Année 16 | 653 324,33 € | 119 305,63 € | 2 868 595,83 € |
| Année 17 | 677 911,46 € | 94 718,50 € | 2 190 684,37 € |
| Année 18 | 703 423,97 € | 69 205,99 € | 1 487 260,40 € |
| Année 19 | 729 896,60 € | 42 733,36 € | 757 363,80 € |
| Année 20 | 757 363,80 € | 15 264,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 907 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 872 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 688 € (2,5%).