Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 807 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 795,54 € | 63 795,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 320 € / mois | 182 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 600 € | 11 672 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 188 € | 11 077 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 934,29 € | 393 612,19 € | 10 435 565,71 € |
| Année 2 | 385 931,66 € | 379 614,82 € | 10 049 634,05 € |
| Année 3 | 400 455,79 € | 365 090,69 € | 9 649 178,26 € |
| Année 4 | 415 526,54 € | 350 019,94 € | 9 233 651,72 € |
| Année 5 | 431 164,43 € | 334 382,05 € | 8 802 487,29 € |
| Année 6 | 447 390,86 € | 318 155,62 € | 8 355 096,43 € |
| Année 7 | 464 227,93 € | 301 318,55 € | 7 890 868,50 € |
| Année 8 | 481 698,66 € | 283 847,82 € | 7 409 169,84 € |
| Année 9 | 499 826,90 € | 265 719,58 € | 6 909 342,94 € |
| Année 10 | 518 637,35 € | 246 909,13 € | 6 390 705,59 € |
| Année 11 | 538 155,72 € | 227 390,76 € | 5 852 549,87 € |
| Année 12 | 558 408,67 € | 207 137,81 € | 5 294 141,20 € |
| Année 13 | 579 423,78 € | 186 122,70 € | 4 714 717,42 € |
| Année 14 | 601 229,76 € | 164 316,72 € | 4 113 487,66 € |
| Année 15 | 623 856,43 € | 141 690,05 € | 3 489 631,23 € |
| Année 16 | 647 334,61 € | 118 211,87 € | 2 842 296,62 € |
| Année 17 | 671 696,38 € | 93 850,10 € | 2 170 600,24 € |
| Année 18 | 696 974,98 € | 68 571,50 € | 1 473 625,26 € |
| Année 19 | 723 204,90 € | 42 341,58 € | 750 420,36 € |
| Année 20 | 750 420,36 € | 15 124,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 807 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 080 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 864 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 188 € (2,5%).