Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 807 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 450,92 € | 56 450,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 063 € / mois | 161 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 600 € | 11 672 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 188 € | 11 077 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 807 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 543,00 € | 416 868,04 € | 10 546 957,00 € |
| Année 2 | 270 887,79 € | 406 523,25 € | 10 276 069,21 € |
| Année 3 | 281 643,33 € | 395 767,71 € | 9 994 425,88 € |
| Année 4 | 292 825,91 € | 384 585,13 € | 9 701 599,97 € |
| Année 5 | 304 452,47 € | 372 958,57 € | 9 397 147,50 € |
| Année 6 | 316 540,68 € | 360 870,36 € | 9 080 606,82 € |
| Année 7 | 329 108,85 € | 348 302,19 € | 8 751 497,97 € |
| Année 8 | 342 176,01 € | 335 235,03 € | 8 409 321,96 € |
| Année 9 | 355 762,03 € | 321 649,01 € | 8 053 559,93 € |
| Année 10 | 369 887,46 € | 307 523,58 € | 7 683 672,47 € |
| Année 11 | 384 573,72 € | 292 837,32 € | 7 299 098,75 € |
| Année 12 | 399 843,14 € | 277 567,90 € | 6 899 255,61 € |
| Année 13 | 415 718,82 € | 261 692,22 € | 6 483 536,79 € |
| Année 14 | 432 224,82 € | 245 186,22 € | 6 051 311,97 € |
| Année 15 | 449 386,19 € | 228 024,85 € | 5 601 925,78 € |
| Année 16 | 467 228,95 € | 210 182,09 € | 5 134 696,83 € |
| Année 17 | 485 780,14 € | 191 630,90 € | 4 648 916,69 € |
| Année 18 | 505 067,92 € | 172 343,12 € | 4 143 848,77 € |
| Année 19 | 525 121,51 € | 152 289,53 € | 3 618 727,26 € |
| Année 20 | 545 971,30 € | 131 439,74 € | 3 072 755,96 € |
| Année 21 | 567 648,94 € | 109 762,10 € | 2 505 107,02 € |
| Année 22 | 590 187,30 € | 87 223,74 € | 1 914 919,72 € |
| Année 23 | 613 620,54 € | 63 790,50 € | 1 301 299,18 € |
| Année 24 | 637 984,18 € | 39 426,86 € | 663 315,00 € |
| Année 25 | 663 315,00 € | 14 095,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 807 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 288 €.