Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 807 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 850,53 € | 52 850,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 153 € / mois | 151 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 600 € | 11 672 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 188 € | 11 077 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 807 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 802,76 € | 450 403,60 € | 10 623 697,24 € |
| Année 2 | 191 672,84 € | 442 533,52 € | 10 432 024,40 € |
| Année 3 | 199 879,89 € | 434 326,47 € | 10 232 144,51 € |
| Année 4 | 208 438,35 € | 425 768,01 € | 10 023 706,16 € |
| Année 5 | 217 363,27 € | 416 843,09 € | 9 806 342,89 € |
| Année 6 | 226 670,34 € | 407 536,02 € | 9 579 672,55 € |
| Année 7 | 236 375,91 € | 397 830,45 € | 9 343 296,64 € |
| Année 8 | 246 497,05 € | 387 709,31 € | 9 096 799,59 € |
| Année 9 | 257 051,56 € | 377 154,80 € | 8 839 748,03 € |
| Année 10 | 268 058,00 € | 366 148,36 € | 8 571 690,03 € |
| Année 11 | 279 535,71 € | 354 670,65 € | 8 292 154,32 € |
| Année 12 | 291 504,88 € | 342 701,48 € | 8 000 649,44 € |
| Année 13 | 303 986,54 € | 330 219,82 € | 7 696 662,90 € |
| Année 14 | 317 002,62 € | 317 203,74 € | 7 379 660,28 € |
| Année 15 | 330 576,03 € | 303 630,33 € | 7 049 084,25 € |
| Année 16 | 344 730,65 € | 289 475,71 € | 6 704 353,60 € |
| Année 17 | 359 491,33 € | 274 715,03 € | 6 344 862,27 € |
| Année 18 | 374 884,03 € | 259 322,33 € | 5 969 978,24 € |
| Année 19 | 390 935,83 € | 243 270,53 € | 5 579 042,41 € |
| Année 20 | 407 674,93 € | 226 531,43 € | 5 171 367,48 € |
| Année 21 | 425 130,73 € | 209 075,63 € | 4 746 236,75 € |
| Année 22 | 443 333,99 € | 190 872,37 € | 4 302 902,76 € |
| Année 23 | 462 316,67 € | 171 889,69 € | 3 840 586,09 € |
| Année 24 | 482 112,15 € | 152 094,21 € | 3 358 473,94 € |
| Année 25 | 502 755,22 € | 131 451,14 € | 2 855 718,72 € |
| Année 26 | 524 282,19 € | 109 924,17 € | 2 331 436,53 € |
| Année 27 | 546 730,92 € | 87 475,44 € | 1 784 705,61 € |
| Année 28 | 570 140,85 € | 64 065,51 € | 1 214 564,76 € |
| Année 29 | 594 553,17 € | 39 653,19 € | 620 011,59 € |
| Année 30 | 620 011,59 € | 14 195,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 807 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 690 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 080 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 002 €.