Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 807 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 260,93 € | 77 260,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 124 € / mois | 220 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 600 € | 11 672 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 188 € | 11 077 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 557 759,61 € | 369 371,55 € | 10 249 740,39 € |
| Année 2 | 577 597,41 € | 349 533,75 € | 9 672 142,98 € |
| Année 3 | 598 140,80 € | 328 990,36 € | 9 074 002,18 € |
| Année 4 | 619 414,83 € | 307 716,33 € | 8 454 587,35 € |
| Année 5 | 641 445,53 € | 285 685,63 € | 7 813 141,82 € |
| Année 6 | 664 259,80 € | 262 871,36 € | 7 148 882,02 € |
| Année 7 | 687 885,48 € | 239 245,68 € | 6 460 996,54 € |
| Année 8 | 712 351,49 € | 214 779,67 € | 5 748 645,05 € |
| Année 9 | 737 687,66 € | 189 443,50 € | 5 010 957,39 € |
| Année 10 | 763 924,95 € | 163 206,21 € | 4 247 032,44 € |
| Année 11 | 791 095,42 € | 136 035,74 € | 3 455 937,02 € |
| Année 12 | 819 232,29 € | 107 898,87 € | 2 636 704,73 € |
| Année 13 | 848 369,89 € | 78 761,27 € | 1 788 334,84 € |
| Année 14 | 878 543,81 € | 48 587,35 € | 909 791,03 € |
| Année 15 | 909 791,03 € | 17 340,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 807 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 864 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 188 € (2,5%).