Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 457 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 138,97 € | 51 138,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 967 € / mois | 146 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 600 € | 11 294 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 438 € | 10 718 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 457 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 850,35 € | 435 817,29 € | 10 279 649,65 € |
| Année 2 | 185 465,55 € | 428 202,09 € | 10 094 184,10 € |
| Année 3 | 193 406,81 € | 420 260,83 € | 9 900 777,29 € |
| Année 4 | 201 688,11 € | 411 979,53 € | 9 699 089,18 € |
| Année 5 | 210 323,97 € | 403 343,67 € | 9 488 765,21 € |
| Année 6 | 219 329,64 € | 394 338,00 € | 9 269 435,57 € |
| Année 7 | 228 720,90 € | 384 946,74 € | 9 040 714,67 € |
| Année 8 | 238 514,27 € | 375 153,37 € | 8 802 200,40 € |
| Année 9 | 248 726,99 € | 364 940,65 € | 8 553 473,41 € |
| Année 10 | 259 376,97 € | 354 290,67 € | 8 294 096,44 € |
| Année 11 | 270 482,99 € | 343 184,65 € | 8 023 613,45 € |
| Année 12 | 282 064,50 € | 331 603,14 € | 7 741 548,95 € |
| Année 13 | 294 141,96 € | 319 525,68 € | 7 447 406,99 € |
| Année 14 | 306 736,53 € | 306 931,11 € | 7 140 670,46 € |
| Année 15 | 319 870,36 € | 293 797,28 € | 6 820 800,10 € |
| Année 16 | 333 566,59 € | 280 101,05 € | 6 487 233,51 € |
| Année 17 | 347 849,24 € | 265 818,40 € | 6 139 384,27 € |
| Année 18 | 362 743,45 € | 250 924,19 € | 5 776 640,82 € |
| Année 19 | 378 275,42 € | 235 392,22 € | 5 398 365,40 € |
| Année 20 | 394 472,42 € | 219 195,22 € | 5 003 892,98 € |
| Année 21 | 411 362,91 € | 202 304,73 € | 4 592 530,07 € |
| Année 22 | 428 976,66 € | 184 690,98 € | 4 163 553,41 € |
| Année 23 | 447 344,60 € | 166 323,04 € | 3 716 208,81 € |
| Année 24 | 466 499,00 € | 147 168,64 € | 3 249 709,81 € |
| Année 25 | 486 473,56 € | 127 194,08 € | 2 763 236,25 € |
| Année 26 | 507 303,37 € | 106 364,27 € | 2 255 932,88 € |
| Année 27 | 529 025,11 € | 84 642,53 € | 1 726 907,77 € |
| Année 28 | 551 676,90 € | 61 990,74 € | 1 175 230,87 € |
| Année 29 | 575 298,61 € | 38 369,03 € | 599 932,26 € |
| Année 30 | 599 932,26 € | 13 735,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 457 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 111 €.