Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 026 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 638,28 € | 8 638,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 177 € / mois | 24 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 080 € | 1 108 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 650 € | 1 051 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 026 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 026 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 866,86 € | 32 792,50 € | 955 133,14 € |
| Année 2 | 73 241,16 € | 30 418,20 € | 881 891,98 € |
| Année 3 | 75 695,01 € | 27 964,35 € | 806 196,97 € |
| Année 4 | 78 231,05 € | 25 428,31 € | 727 965,92 € |
| Année 5 | 80 852,09 € | 22 807,27 € | 647 113,83 € |
| Année 6 | 83 560,94 € | 20 098,42 € | 563 552,89 € |
| Année 7 | 86 360,54 € | 17 298,82 € | 477 192,35 € |
| Année 8 | 89 253,96 € | 14 405,40 € | 387 938,39 € |
| Année 9 | 92 244,29 € | 11 415,07 € | 295 694,10 € |
| Année 10 | 95 334,81 € | 8 324,55 € | 200 359,29 € |
| Année 11 | 98 528,87 € | 5 130,49 € | 101 830,42 € |
| Année 12 | 101 830,42 € | 1 829,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 026 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 650 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.