Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 267 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 209,84 € | 50 209,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 151 € / mois | 143 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 821 400 € | 11 088 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 688 € | 10 524 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 267 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 619,05 € | 427 899,03 € | 10 092 880,95 € |
| Année 2 | 182 095,87 € | 420 422,21 € | 9 910 785,08 € |
| Année 3 | 189 892,88 € | 412 625,20 € | 9 720 892,20 € |
| Année 4 | 198 023,71 € | 404 494,37 € | 9 522 868,49 € |
| Année 5 | 206 502,70 € | 396 015,38 € | 9 316 365,79 € |
| Année 6 | 215 344,71 € | 387 173,37 € | 9 101 021,08 € |
| Année 7 | 224 565,35 € | 377 952,73 € | 8 876 455,73 € |
| Année 8 | 234 180,79 € | 368 337,29 € | 8 642 274,94 € |
| Année 9 | 244 207,94 € | 358 310,14 € | 8 398 067,00 € |
| Année 10 | 254 664,46 € | 347 853,62 € | 8 143 402,54 € |
| Année 11 | 265 568,67 € | 336 949,41 € | 7 877 833,87 € |
| Année 12 | 276 939,81 € | 325 578,27 € | 7 600 894,06 € |
| Année 13 | 288 797,79 € | 313 720,29 € | 7 312 096,27 € |
| Année 14 | 301 163,55 € | 301 354,53 € | 7 010 932,72 € |
| Année 15 | 314 058,77 € | 288 459,31 € | 6 696 873,95 € |
| Année 16 | 327 506,12 € | 275 011,96 € | 6 369 367,83 € |
| Année 17 | 341 529,28 € | 260 988,80 € | 6 027 838,55 € |
| Année 18 | 356 152,91 € | 246 365,17 € | 5 671 685,64 € |
| Année 19 | 371 402,67 € | 231 115,41 € | 5 300 282,97 € |
| Année 20 | 387 305,39 € | 215 212,69 € | 4 912 977,58 € |
| Année 21 | 403 889,02 € | 198 629,06 € | 4 509 088,56 € |
| Année 22 | 421 182,76 € | 181 335,32 € | 4 087 905,80 € |
| Année 23 | 439 216,95 € | 163 301,13 € | 3 648 688,85 € |
| Année 24 | 458 023,36 € | 144 494,72 € | 3 190 665,49 € |
| Année 25 | 477 634,99 € | 124 883,09 € | 2 713 030,50 € |
| Année 26 | 498 086,37 € | 104 431,71 € | 2 214 944,13 € |
| Année 27 | 519 413,45 € | 83 104,63 € | 1 695 530,68 € |
| Année 28 | 541 653,69 € | 60 864,39 € | 1 153 876,99 € |
| Année 29 | 564 846,22 € | 37 671,86 € | 589 030,77 € |
| Année 30 | 589 030,77 € | 13 486,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 267 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 457 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 821 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 256 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 123 210 € pour cette enveloppe de financement.