Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 029 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 663,54 € | 8 663,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 253 € / mois | 24 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 320 € | 1 111 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 725 € | 1 054 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 029 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 029 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 074,08 € | 32 888,40 € | 957 925,92 € |
| Année 2 | 73 455,31 € | 30 507,17 € | 884 470,61 € |
| Année 3 | 75 916,35 € | 28 046,13 € | 808 554,26 € |
| Année 4 | 78 459,83 € | 25 502,65 € | 730 094,43 € |
| Année 5 | 81 088,53 € | 22 873,95 € | 649 005,90 € |
| Année 6 | 83 805,30 € | 20 157,18 € | 565 200,60 € |
| Année 7 | 86 613,09 € | 17 349,39 € | 478 587,51 € |
| Année 8 | 89 514,95 € | 14 447,53 € | 389 072,56 € |
| Année 9 | 92 514,04 € | 11 448,44 € | 296 558,52 € |
| Année 10 | 95 613,60 € | 8 348,88 € | 200 944,92 € |
| Année 11 | 98 817,01 € | 5 145,47 € | 102 127,91 € |
| Année 12 | 102 127,91 € | 1 834,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 029 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 348 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.