Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 300 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 960,34 € | 60 960,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 728 € / mois | 174 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 824 000 € | 11 124 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 500 € | 10 557 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 300 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 333,99 € | 378 190,09 € | 9 946 666,01 € |
| Année 2 | 366 741,02 € | 364 783,06 € | 9 579 924,99 € |
| Année 3 | 380 656,76 € | 350 867,32 € | 9 199 268,23 € |
| Année 4 | 395 100,52 € | 336 423,56 € | 8 804 167,71 € |
| Année 5 | 410 092,35 € | 321 431,73 € | 8 394 075,36 € |
| Année 6 | 425 653,04 € | 305 871,04 € | 7 968 422,32 € |
| Année 7 | 441 804,15 € | 289 719,93 € | 7 526 618,17 € |
| Année 8 | 458 568,12 € | 272 955,96 € | 7 068 050,05 € |
| Année 9 | 475 968,15 € | 255 555,93 € | 6 592 081,90 € |
| Année 10 | 494 028,46 € | 237 495,62 € | 6 098 053,44 € |
| Année 11 | 512 774,05 € | 218 750,03 € | 5 585 279,39 € |
| Année 12 | 532 230,89 € | 199 293,19 € | 5 053 048,50 € |
| Année 13 | 552 426,07 € | 179 098,01 € | 4 500 622,43 € |
| Année 14 | 573 387,48 € | 158 136,60 € | 3 927 234,95 € |
| Année 15 | 595 144,31 € | 136 379,77 € | 3 332 090,64 € |
| Année 16 | 617 726,63 € | 113 797,45 € | 2 714 364,01 € |
| Année 17 | 641 165,85 € | 90 358,23 € | 2 073 198,16 € |
| Année 18 | 665 494,45 € | 66 029,63 € | 1 407 703,71 € |
| Année 19 | 690 746,20 € | 40 777,88 € | 716 957,51 € |
| Année 20 | 716 957,51 € | 14 567,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 300 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 030 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 824 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 257 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 172 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.