Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 039 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 751,94 € | 8 751,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 521 € / mois | 25 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 160 € | 1 122 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 988 € | 1 065 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 039 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 799,27 € | 33 224,01 € | 967 700,73 € |
| Année 2 | 74 204,82 € | 30 818,46 € | 893 495,91 € |
| Année 3 | 76 690,98 € | 28 332,30 € | 816 804,93 € |
| Année 4 | 79 260,41 € | 25 762,87 € | 737 544,52 € |
| Année 5 | 81 915,92 € | 23 107,36 € | 655 628,60 € |
| Année 6 | 84 660,41 € | 20 362,87 € | 570 968,19 € |
| Année 7 | 87 496,84 € | 17 526,44 € | 483 471,35 € |
| Année 8 | 90 428,31 € | 14 594,97 € | 393 043,04 € |
| Année 9 | 93 458,00 € | 11 565,28 € | 299 585,04 € |
| Année 10 | 96 589,19 € | 8 434,09 € | 202 995,85 € |
| Année 11 | 99 825,30 € | 5 197,98 € | 103 170,55 € |
| Année 12 | 103 170,55 € | 1 853,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 039 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.