Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 047 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 815,09 € | 8 815,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 712 € / mois | 25 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 760 € | 1 130 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 175 € | 1 073 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 047 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 047 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 317,37 € | 33 463,71 € | 974 682,63 € |
| Année 2 | 74 740,25 € | 31 040,83 € | 899 942,38 € |
| Année 3 | 77 244,35 € | 28 536,73 € | 822 698,03 € |
| Année 4 | 79 832,33 € | 25 948,75 € | 742 865,70 € |
| Année 5 | 82 507,00 € | 23 274,08 € | 660 358,70 € |
| Année 6 | 85 271,29 € | 20 509,79 € | 575 087,41 € |
| Année 7 | 88 128,20 € | 17 652,88 € | 486 959,21 € |
| Année 8 | 91 080,83 € | 14 700,25 € | 395 878,38 € |
| Année 9 | 94 132,37 € | 11 648,71 € | 301 746,01 € |
| Année 10 | 97 286,16 € | 8 494,92 € | 204 459,85 € |
| Année 11 | 100 545,61 € | 5 235,47 € | 103 914,24 € |
| Année 12 | 103 914,24 € | 1 866,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 047 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 186 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 175 € (2,5%).