Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 052 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 857,19 € | 8 857,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 840 € / mois | 25 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 160 € | 1 136 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 300 € | 1 078 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 052 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 052 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 662,77 € | 33 623,51 € | 979 337,23 € |
| Année 2 | 75 097,24 € | 31 189,04 € | 904 239,99 € |
| Année 3 | 77 613,29 € | 28 672,99 € | 826 626,70 € |
| Année 4 | 80 213,61 € | 26 072,67 € | 746 413,09 € |
| Année 5 | 82 901,06 € | 23 385,22 € | 663 512,03 € |
| Année 6 | 85 678,55 € | 20 607,73 € | 577 833,48 € |
| Année 7 | 88 549,13 € | 17 737,15 € | 489 284,35 € |
| Année 8 | 91 515,85 € | 14 770,43 € | 397 768,50 € |
| Année 9 | 94 581,97 € | 11 704,31 € | 303 186,53 € |
| Année 10 | 97 750,82 € | 8 535,46 € | 205 435,71 € |
| Année 11 | 101 025,83 € | 5 260,45 € | 104 409,88 € |
| Année 12 | 104 409,88 € | 1 875,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 052 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 306 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 300 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.