Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 952 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 015,25 € | 8 015,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 289 € / mois | 22 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 160 € | 1 028 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 800 € | 975 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 952 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 952 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 755,64 € | 30 427,36 € | 886 244,36 € |
| Année 2 | 67 958,69 € | 28 224,31 € | 818 285,67 € |
| Année 3 | 70 235,57 € | 25 947,43 € | 748 050,10 € |
| Année 4 | 72 588,72 € | 23 594,28 € | 675 461,38 € |
| Année 5 | 75 020,71 € | 21 162,29 € | 600 440,67 € |
| Année 6 | 77 534,19 € | 18 648,81 € | 522 906,48 € |
| Année 7 | 80 131,88 € | 16 051,12 € | 442 774,60 € |
| Année 8 | 82 816,56 € | 13 366,44 € | 359 958,04 € |
| Année 9 | 85 591,25 € | 10 591,75 € | 274 366,79 € |
| Année 10 | 88 458,87 € | 7 724,13 € | 185 907,92 € |
| Année 11 | 91 422,57 € | 4 760,43 € | 94 485,35 € |
| Année 12 | 94 485,35 € | 1 697,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 952 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 424 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 901 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 800 € (2,5%).