Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 057 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 903,49 € | 8 903,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 980 € / mois | 25 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 600 € | 1 142 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 438 € | 1 083 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 057 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 042,56 € | 33 799,32 € | 984 457,44 € |
| Année 2 | 75 489,78 € | 31 352,10 € | 908 967,66 € |
| Année 3 | 78 018,97 € | 28 822,91 € | 830 948,69 € |
| Année 4 | 80 632,88 € | 26 209,00 € | 750 315,81 € |
| Année 5 | 83 334,38 € | 23 507,50 € | 666 981,43 € |
| Année 6 | 86 126,39 € | 20 715,49 € | 580 855,04 € |
| Année 7 | 89 011,96 € | 17 829,92 € | 491 843,08 € |
| Année 8 | 91 994,19 € | 14 847,69 € | 399 848,89 € |
| Année 9 | 95 076,36 € | 11 765,52 € | 304 772,53 € |
| Année 10 | 98 261,77 € | 8 580,11 € | 206 510,76 € |
| Année 11 | 101 553,89 € | 5 287,99 € | 104 956,87 € |
| Année 12 | 104 956,87 € | 1 885,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 057 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 690 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 439 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.