Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 582 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 098,08 € | 89 098,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 994 € / mois | 254 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 600 € | 11 429 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 563 € | 10 847 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 582 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 730 944,20 € | 338 232,76 € | 9 851 555,80 € |
| Année 2 | 755 433,58 € | 313 743,38 € | 9 096 122,22 € |
| Année 3 | 780 743,41 € | 288 433,55 € | 8 315 378,81 € |
| Année 4 | 806 901,24 € | 262 275,72 € | 7 508 477,57 € |
| Année 5 | 833 935,43 € | 235 241,53 € | 6 674 542,14 € |
| Année 6 | 861 875,37 € | 207 301,59 € | 5 812 666,77 € |
| Année 7 | 890 751,41 € | 178 425,55 € | 4 921 915,36 € |
| Année 8 | 920 594,89 € | 148 582,07 € | 4 001 320,47 € |
| Année 9 | 951 438,27 € | 117 738,69 € | 3 049 882,20 € |
| Année 10 | 983 314,98 € | 85 861,98 € | 2 066 567,22 € |
| Année 11 | 1 016 259,72 € | 52 917,24 € | 1 050 307,50 € |
| Année 12 | 1 050 307,50 € | 18 868,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 582 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 846 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 254 566 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.