Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 532 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 677,11 € | 88 677,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 719 € / mois | 253 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 842 600 € | 11 375 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 313 € | 10 795 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 532 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 727 490,65 € | 336 634,67 € | 9 805 009,35 € |
| Année 2 | 751 864,29 € | 312 261,03 € | 9 053 145,06 € |
| Année 3 | 777 054,55 € | 287 070,77 € | 8 276 090,51 € |
| Année 4 | 803 088,78 € | 261 036,54 € | 7 473 001,73 € |
| Année 5 | 829 995,26 € | 234 130,06 € | 6 643 006,47 € |
| Année 6 | 857 803,17 € | 206 322,15 € | 5 785 203,30 € |
| Année 7 | 886 542,77 € | 177 582,55 € | 4 898 660,53 € |
| Année 8 | 916 245,26 € | 147 880,06 € | 3 982 415,27 € |
| Année 9 | 946 942,91 € | 117 182,41 € | 3 035 472,36 € |
| Année 10 | 978 669,01 € | 85 456,31 € | 2 056 803,35 € |
| Année 11 | 1 011 458,09 € | 52 667,23 € | 1 045 345,26 € |
| Année 12 | 1 045 345,26 € | 18 779,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 532 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 842 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 263 313 € (2,5%).