Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 059 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 920,33 € | 8 920,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 031 € / mois | 25 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 760 € | 1 144 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 488 € | 1 085 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 059 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 180,73 € | 33 863,23 € | 986 319,27 € |
| Année 2 | 75 632,56 € | 31 411,40 € | 910 686,71 € |
| Année 3 | 78 166,54 € | 28 877,42 € | 832 520,17 € |
| Année 4 | 80 785,40 € | 26 258,56 € | 751 734,77 € |
| Année 5 | 83 492,02 € | 23 551,94 € | 668 242,75 € |
| Année 6 | 86 289,30 € | 20 754,66 € | 581 953,45 € |
| Année 7 | 89 180,33 € | 17 863,63 € | 492 773,12 € |
| Année 8 | 92 168,20 € | 14 875,76 € | 400 604,92 € |
| Année 9 | 95 256,18 € | 11 787,78 € | 305 348,74 € |
| Année 10 | 98 447,62 € | 8 596,34 € | 206 901,12 € |
| Année 11 | 101 745,99 € | 5 297,97 € | 105 155,13 € |
| Année 12 | 105 155,13 € | 1 889,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 059 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 714 € pour cette enveloppe de financement.