Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 612 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 896,95 € | 51 896,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 263 € / mois | 148 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 000 € | 11 461 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 313 € | 10 877 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 612 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 486,46 € | 442 276,94 € | 10 432 013,54 € |
| Année 2 | 188 214,53 € | 434 548,87 € | 10 243 799,01 € |
| Année 3 | 196 273,51 € | 426 489,89 € | 10 047 525,50 € |
| Année 4 | 204 677,54 € | 418 085,86 € | 9 842 847,96 € |
| Année 5 | 213 441,43 € | 409 321,97 € | 9 629 406,53 € |
| Année 6 | 222 580,57 € | 400 182,83 € | 9 406 825,96 € |
| Année 7 | 232 111,02 € | 390 652,38 € | 9 174 714,94 € |
| Année 8 | 242 049,56 € | 380 713,84 € | 8 932 665,38 € |
| Année 9 | 252 413,64 € | 370 349,76 € | 8 680 251,74 € |
| Année 10 | 263 221,49 € | 359 541,91 € | 8 417 030,25 € |
| Année 11 | 274 492,10 € | 348 271,30 € | 8 142 538,15 € |
| Année 12 | 286 245,31 € | 336 518,09 € | 7 856 292,84 € |
| Année 13 | 298 501,76 € | 324 261,64 € | 7 557 791,08 € |
| Année 14 | 311 283,02 € | 311 480,38 € | 7 246 508,06 € |
| Année 15 | 324 611,53 € | 298 151,87 € | 6 921 896,53 € |
| Année 16 | 338 510,75 € | 284 252,65 € | 6 583 385,78 € |
| Année 17 | 353 005,10 € | 269 758,30 € | 6 230 380,68 € |
| Année 18 | 368 120,07 € | 254 643,33 € | 5 862 260,61 € |
| Année 19 | 383 882,25 € | 238 881,15 € | 5 478 378,36 € |
| Année 20 | 400 319,32 € | 222 444,08 € | 5 078 059,04 € |
| Année 21 | 417 460,18 € | 205 303,22 € | 4 660 598,86 € |
| Année 22 | 435 334,99 € | 187 428,41 € | 4 225 263,87 € |
| Année 23 | 453 975,19 € | 168 788,21 € | 3 771 288,68 € |
| Année 24 | 473 413,49 € | 149 349,91 € | 3 297 875,19 € |
| Année 25 | 493 684,12 € | 129 079,28 € | 2 804 191,07 € |
| Année 26 | 514 822,68 € | 107 940,72 € | 2 289 368,39 € |
| Année 27 | 536 866,38 € | 85 897,02 € | 1 752 502,01 € |
| Année 28 | 559 853,91 € | 62 909,49 € | 1 192 648,10 € |
| Année 29 | 583 825,77 € | 38 937,63 € | 608 822,33 € |
| Année 30 | 608 822,33 € | 13 939,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 612 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 061 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.