Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 062 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 941,38 € | 8 941,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 095 € / mois | 25 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 960 € | 1 146 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 550 € | 1 088 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 062 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 353,43 € | 33 943,13 € | 988 646,57 € |
| Année 2 | 75 811,03 € | 31 485,53 € | 912 835,54 € |
| Année 3 | 78 351,00 € | 28 945,56 € | 834 484,54 € |
| Année 4 | 80 976,04 € | 26 320,52 € | 753 508,50 € |
| Année 5 | 83 689,05 € | 23 607,51 € | 669 819,45 € |
| Année 6 | 86 492,93 € | 20 803,63 € | 583 326,52 € |
| Année 7 | 89 390,77 € | 17 905,79 € | 493 935,75 € |
| Année 8 | 92 385,71 € | 14 910,85 € | 401 550,04 € |
| Année 9 | 95 480,95 € | 11 815,61 € | 306 069,09 € |
| Année 10 | 98 679,93 € | 8 616,63 € | 207 389,16 € |
| Année 11 | 101 986,09 € | 5 310,47 € | 105 403,07 € |
| Année 12 | 105 403,07 € | 1 893,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 062 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 744 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 550 € (2,5%).