Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 069 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 004,53 € | 9 004,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 286 € / mois | 25 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 560 € | 1 155 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 738 € | 1 096 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 069 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 871,53 € | 34 182,83 € | 995 628,47 € |
| Année 2 | 76 346,48 € | 31 707,88 € | 919 281,99 € |
| Année 3 | 78 904,36 € | 29 150,00 € | 840 377,63 € |
| Année 4 | 81 547,97 € | 26 506,39 € | 758 829,66 € |
| Année 5 | 84 280,14 € | 23 774,22 € | 674 549,52 € |
| Année 6 | 87 103,84 € | 20 950,52 € | 587 445,68 € |
| Année 7 | 90 022,13 € | 18 032,23 € | 497 423,55 € |
| Année 8 | 93 038,23 € | 15 016,13 € | 404 385,32 € |
| Année 9 | 96 155,34 € | 11 899,02 € | 308 229,98 € |
| Année 10 | 99 376,91 € | 8 677,45 € | 208 853,07 € |
| Année 11 | 102 706,38 € | 5 347,98 € | 106 146,69 € |
| Année 12 | 106 146,69 € | 1 906,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 069 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 738 € (2,5%).