Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 119 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 425,49 € | 9 425,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 562 € / mois | 26 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 560 € | 1 209 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 988 € | 1 147 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 119 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 324,96 € | 35 780,92 € | 1 042 175,04 € |
| Année 2 | 79 915,63 € | 33 190,25 € | 962 259,41 € |
| Année 3 | 82 593,11 € | 30 512,77 € | 879 666,30 € |
| Année 4 | 85 360,31 € | 27 745,57 € | 794 305,99 € |
| Année 5 | 88 220,17 € | 24 885,71 € | 706 085,82 € |
| Année 6 | 91 175,87 € | 21 930,01 € | 614 909,95 € |
| Année 7 | 94 230,62 € | 18 875,26 € | 520 679,33 € |
| Année 8 | 97 387,68 € | 15 718,20 € | 423 291,65 € |
| Année 9 | 100 650,54 € | 12 455,34 € | 322 641,11 € |
| Année 10 | 104 022,73 € | 9 083,15 € | 218 618,38 € |
| Année 11 | 107 507,84 € | 5 598,04 € | 111 110,54 € |
| Année 12 | 111 110,54 € | 1 996,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 119 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.