Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 169 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 846,46 € | 9 846,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 838 € / mois | 28 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 560 € | 1 263 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 238 € | 1 198 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 169 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 778,51 € | 37 379,01 € | 1 088 721,49 € |
| Année 2 | 83 484,91 € | 34 672,61 € | 1 005 236,58 € |
| Année 3 | 86 281,95 € | 31 875,57 € | 918 954,63 € |
| Année 4 | 89 172,73 € | 28 984,79 € | 829 781,90 € |
| Année 5 | 92 160,35 € | 25 997,17 € | 737 621,55 € |
| Année 6 | 95 248,06 € | 22 909,46 € | 642 373,49 € |
| Année 7 | 98 439,22 € | 19 718,30 € | 543 934,27 € |
| Année 8 | 101 737,32 € | 16 420,20 € | 442 196,95 € |
| Année 9 | 105 145,90 € | 13 011,62 € | 337 051,05 € |
| Année 10 | 108 668,67 € | 9 488,85 € | 228 382,38 € |
| Année 11 | 112 309,47 € | 5 848,05 € | 116 072,91 € |
| Année 12 | 116 072,91 € | 2 085,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 169 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.