Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 073 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 033,99 € | 9 033,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 376 € / mois | 25 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 840 € | 1 158 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 825 € | 1 099 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 073 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 113,17 € | 34 294,71 € | 998 886,83 € |
| Année 2 | 76 596,22 € | 31 811,66 € | 922 290,61 € |
| Année 3 | 79 162,49 € | 29 245,39 € | 843 128,12 € |
| Année 4 | 81 814,72 € | 26 593,16 € | 761 313,40 € |
| Année 5 | 84 555,82 € | 23 852,06 € | 676 757,58 € |
| Année 6 | 87 388,78 € | 21 019,10 € | 589 368,80 € |
| Année 7 | 90 316,61 € | 18 091,27 € | 499 052,19 € |
| Année 8 | 93 342,56 € | 15 065,32 € | 405 709,63 € |
| Année 9 | 96 469,90 € | 11 937,98 € | 309 239,73 € |
| Année 10 | 99 701,99 € | 8 705,89 € | 209 537,74 € |
| Année 11 | 103 042,38 € | 5 365,50 € | 106 495,36 € |
| Année 12 | 106 495,36 € | 1 913,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 073 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 876 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.