Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 732 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 352,82 € | 63 352,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 978 € / mois | 181 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 600 € | 11 591 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 313 € | 11 000 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 732 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 353,17 € | 390 880,67 € | 10 363 146,83 € |
| Année 2 | 383 253,39 € | 376 980,45 € | 9 979 893,44 € |
| Année 3 | 397 676,73 € | 362 557,11 € | 9 582 216,71 € |
| Année 4 | 412 642,89 € | 347 590,95 € | 9 169 573,82 € |
| Année 5 | 428 172,28 € | 332 061,56 € | 8 741 401,54 € |
| Année 6 | 444 286,10 € | 315 947,74 € | 8 297 115,44 € |
| Année 7 | 461 006,34 € | 299 227,50 € | 7 836 109,10 € |
| Année 8 | 478 355,80 € | 281 878,04 € | 7 357 753,30 € |
| Année 9 | 496 358,23 € | 263 875,61 € | 6 861 395,07 € |
| Année 10 | 515 038,16 € | 245 195,68 € | 6 346 356,91 € |
| Année 11 | 534 421,09 € | 225 812,75 € | 5 811 935,82 € |
| Année 12 | 554 533,44 € | 205 700,40 € | 5 257 402,38 € |
| Année 13 | 575 402,73 € | 184 831,11 € | 4 681 999,65 € |
| Année 14 | 597 057,42 € | 163 176,42 € | 4 084 942,23 € |
| Année 15 | 619 527,03 € | 140 706,81 € | 3 465 415,20 € |
| Année 16 | 642 842,31 € | 117 391,53 € | 2 822 572,89 € |
| Année 17 | 667 035,01 € | 93 198,83 € | 2 155 537,88 € |
| Année 18 | 692 138,14 € | 68 095,70 € | 1 463 399,74 € |
| Année 19 | 718 186,06 € | 42 047,78 € | 745 213,68 € |
| Année 20 | 745 213,68 € | 15 019,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 732 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.