Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 732 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 483,77 € | 52 483,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 042 € / mois | 149 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 600 € | 11 591 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 313 € | 11 000 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 732 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 527,27 € | 447 277,97 € | 10 549 972,73 € |
| Année 2 | 190 342,76 € | 439 462,48 € | 10 359 629,97 € |
| Année 3 | 198 492,86 € | 431 312,38 € | 10 161 137,11 € |
| Année 4 | 206 991,92 € | 422 813,32 € | 9 954 145,19 € |
| Année 5 | 215 854,91 € | 413 950,33 € | 9 738 290,28 € |
| Année 6 | 225 097,37 € | 404 707,87 € | 9 513 192,91 € |
| Année 7 | 234 735,60 € | 395 069,64 € | 9 278 457,31 € |
| Année 8 | 244 786,50 € | 385 018,74 € | 9 033 670,81 € |
| Année 9 | 255 267,78 € | 374 537,46 € | 8 778 403,03 € |
| Année 10 | 266 197,81 € | 363 607,43 € | 8 512 205,22 € |
| Année 11 | 277 595,88 € | 352 209,36 € | 8 234 609,34 € |
| Année 12 | 289 482,00 € | 340 323,24 € | 7 945 127,34 € |
| Année 13 | 301 877,02 € | 327 928,22 € | 7 643 250,32 € |
| Année 14 | 314 802,81 € | 315 002,43 € | 7 328 447,51 € |
| Année 15 | 328 282,03 € | 301 523,21 € | 7 000 165,48 € |
| Année 16 | 342 338,42 € | 287 466,82 € | 6 657 827,06 € |
| Année 17 | 356 996,66 € | 272 808,58 € | 6 300 830,40 € |
| Année 18 | 372 282,55 € | 257 522,69 € | 5 928 547,85 € |
| Année 19 | 388 222,94 € | 241 582,30 € | 5 540 324,91 € |
| Année 20 | 404 845,89 € | 224 959,35 € | 5 135 479,02 € |
| Année 21 | 422 180,57 € | 207 624,67 € | 4 713 298,45 € |
| Année 22 | 440 257,52 € | 189 547,72 € | 4 273 040,93 € |
| Année 23 | 459 108,47 € | 170 696,77 € | 3 813 932,46 € |
| Année 24 | 478 766,57 € | 151 038,67 € | 3 335 165,89 € |
| Année 25 | 499 266,40 € | 130 538,84 € | 2 835 899,49 € |
| Année 26 | 520 644,00 € | 109 161,24 € | 2 315 255,49 € |
| Année 27 | 542 936,94 € | 86 868,30 € | 1 772 318,55 € |
| Année 28 | 566 184,41 € | 63 620,83 € | 1 206 134,14 € |
| Année 29 | 590 427,31 € | 39 377,93 € | 615 706,83 € |
| Année 30 | 615 706,83 € | 14 097,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 732 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 954 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 858 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 313 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.