Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 777 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 703,83 € | 52 703,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 709 € / mois | 150 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 862 200 € | 11 639 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 438 € | 11 046 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 777 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 292,64 € | 449 153,32 € | 10 594 207,36 € |
| Année 2 | 191 140,85 € | 441 305,11 € | 10 403 066,51 € |
| Année 3 | 199 325,11 € | 433 120,85 € | 10 203 741,40 € |
| Année 4 | 207 859,83 € | 424 586,13 € | 9 995 881,57 € |
| Année 5 | 216 759,99 € | 415 685,97 € | 9 779 121,58 € |
| Année 6 | 226 041,20 € | 406 404,76 € | 9 553 080,38 € |
| Année 7 | 235 719,84 € | 396 726,12 € | 9 317 360,54 € |
| Année 8 | 245 812,89 € | 386 633,07 € | 9 071 547,65 € |
| Année 9 | 256 338,09 € | 376 107,87 € | 8 815 209,56 € |
| Année 10 | 267 314,00 € | 365 131,96 € | 8 547 895,56 € |
| Année 11 | 278 759,86 € | 353 686,10 € | 8 269 135,70 € |
| Année 12 | 290 695,80 € | 341 750,16 € | 7 978 439,90 € |
| Année 13 | 303 142,80 € | 329 303,16 € | 7 675 297,10 € |
| Année 14 | 316 122,78 € | 316 323,18 € | 7 359 174,32 € |
| Année 15 | 329 658,54 € | 302 787,42 € | 7 029 515,78 € |
| Année 16 | 343 773,85 € | 288 672,11 € | 6 685 741,93 € |
| Année 17 | 358 493,56 € | 273 952,40 € | 6 327 248,37 € |
| Année 18 | 373 843,54 € | 258 602,42 € | 5 953 404,83 € |
| Année 19 | 389 850,78 € | 242 595,18 € | 5 563 554,05 € |
| Année 20 | 406 543,41 € | 225 902,55 € | 5 157 010,64 € |
| Année 21 | 423 950,79 € | 208 495,17 € | 4 733 059,85 € |
| Année 22 | 442 103,51 € | 190 342,45 € | 4 290 956,34 € |
| Année 23 | 461 033,50 € | 171 412,46 € | 3 829 922,84 € |
| Année 24 | 480 774,06 € | 151 671,90 € | 3 349 148,78 € |
| Année 25 | 501 359,84 € | 131 086,12 € | 2 847 788,94 € |
| Année 26 | 522 827,06 € | 109 618,90 € | 2 324 961,88 € |
| Année 27 | 545 213,48 € | 87 232,48 € | 1 779 748,40 € |
| Année 28 | 568 558,43 € | 63 887,53 € | 1 211 189,97 € |
| Année 29 | 592 902,97 € | 39 542,99 € | 618 287,00 € |
| Année 30 | 618 287,00 € | 14 156,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 777 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.