Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 080 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 092,93 € | 9 092,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 554 € / mois | 25 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 400 € | 1 166 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 000 € | 1 107 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 080 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 080 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 596,72 € | 34 518,44 € | 1 005 403,28 € |
| Année 2 | 77 095,98 € | 32 019,18 € | 928 307,30 € |
| Année 3 | 79 678,98 € | 29 436,18 € | 848 628,32 € |
| Année 4 | 82 348,53 € | 26 766,63 € | 766 279,79 € |
| Année 5 | 85 107,51 € | 24 007,65 € | 681 172,28 € |
| Année 6 | 87 958,93 € | 21 156,23 € | 593 213,35 € |
| Année 7 | 90 905,90 € | 18 209,26 € | 502 307,45 € |
| Année 8 | 93 951,56 € | 15 163,60 € | 408 355,89 € |
| Année 9 | 97 099,29 € | 12 015,87 € | 311 256,60 € |
| Année 10 | 100 352,50 € | 8 762,66 € | 210 904,10 € |
| Année 11 | 103 714,67 € | 5 400,49 € | 107 189,43 € |
| Année 12 | 107 189,43 € | 1 925,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 080 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.