Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 180 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 934,87 € | 9 934,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 106 € / mois | 28 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 400 € | 1 274 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 500 € | 1 209 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 180 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 503,83 € | 37 714,61 € | 1 098 496,17 € |
| Année 2 | 84 234,52 € | 34 983,92 € | 1 014 261,65 € |
| Année 3 | 87 056,71 € | 32 161,73 € | 927 204,94 € |
| Année 4 | 89 973,44 € | 29 245,00 € | 837 231,50 € |
| Année 5 | 92 987,87 € | 26 230,57 € | 744 243,63 € |
| Année 6 | 96 103,31 € | 23 115,13 € | 648 140,32 € |
| Année 7 | 99 323,12 € | 19 895,32 € | 548 817,20 € |
| Année 8 | 102 650,83 € | 16 567,61 € | 446 166,37 € |
| Année 9 | 106 090,02 € | 13 128,42 € | 340 076,35 € |
| Année 10 | 109 644,44 € | 9 574,00 € | 230 431,91 € |
| Année 11 | 113 317,92 € | 5 900,52 € | 117 113,99 € |
| Année 12 | 117 113,99 € | 2 103,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 180 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.