Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 130 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 513,90 € | 9 513,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 830 € / mois | 27 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 400 € | 1 220 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 250 € | 1 158 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 130 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 130 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 050,27 € | 36 116,53 € | 1 051 949,73 € |
| Année 2 | 80 665,26 € | 33 501,54 € | 971 284,47 € |
| Année 3 | 83 367,85 € | 30 798,95 € | 887 916,62 € |
| Année 4 | 86 160,98 € | 28 005,82 € | 801 755,64 € |
| Année 5 | 89 047,70 € | 25 119,10 € | 712 707,94 € |
| Année 6 | 92 031,12 € | 22 135,68 € | 620 676,82 € |
| Année 7 | 95 114,52 € | 19 052,28 € | 525 562,30 € |
| Année 8 | 98 301,19 € | 15 865,61 € | 427 261,11 € |
| Année 9 | 101 594,65 € | 12 572,15 € | 325 666,46 € |
| Année 10 | 104 998,46 € | 9 168,34 € | 220 668,00 € |
| Année 11 | 108 516,30 € | 5 650,50 € | 112 151,70 € |
| Année 12 | 112 151,70 € | 2 014,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 130 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 560 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.