Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 882 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 238,25 € | 64 238,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 661 € / mois | 183 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 870 600 € | 11 753 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 063 € | 11 154 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 882 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 515,27 € | 396 343,73 € | 10 507 984,73 € |
| Année 2 | 388 609,78 € | 382 249,22 € | 10 119 374,95 € |
| Année 3 | 403 234,71 € | 367 624,29 € | 9 716 140,24 € |
| Année 4 | 418 410,02 € | 352 448,98 € | 9 297 730,22 € |
| Année 5 | 434 156,44 € | 336 702,56 € | 8 863 573,78 € |
| Année 6 | 450 495,46 € | 320 363,54 € | 8 413 078,32 € |
| Année 7 | 467 449,39 € | 303 409,61 € | 7 945 628,93 € |
| Année 8 | 485 041,36 € | 285 817,64 € | 7 460 587,57 € |
| Année 9 | 503 295,37 € | 267 563,63 € | 6 957 292,20 € |
| Année 10 | 522 236,39 € | 248 622,61 € | 6 435 055,81 € |
| Année 11 | 541 890,20 € | 228 968,80 € | 5 893 165,61 € |
| Année 12 | 562 283,67 € | 208 575,33 € | 5 330 881,94 € |
| Année 13 | 583 444,61 € | 187 414,39 € | 4 747 437,33 € |
| Année 14 | 605 401,96 € | 165 457,04 € | 4 142 035,37 € |
| Année 15 | 628 185,59 € | 142 673,41 € | 3 513 849,78 € |
| Année 16 | 651 826,73 € | 119 032,27 € | 2 862 023,05 € |
| Année 17 | 676 357,54 € | 94 501,46 € | 2 185 665,51 € |
| Année 18 | 701 811,55 € | 69 047,45 € | 1 483 853,96 € |
| Année 19 | 728 223,47 € | 42 635,53 € | 755 630,49 € |
| Année 20 | 755 630,49 € | 15 229,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 882 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 590 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 870 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 063 € (2,5%).