Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 932 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 533,40 € | 64 533,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 556 € / mois | 184 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 600 € | 11 807 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 313 € | 11 205 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 932 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 236,07 € | 398 164,73 € | 10 556 263,93 € |
| Année 2 | 390 395,33 € | 384 005,47 € | 10 165 868,60 € |
| Année 3 | 405 087,44 € | 369 313,36 € | 9 760 781,16 € |
| Année 4 | 420 332,49 € | 354 068,31 € | 9 340 448,67 € |
| Année 5 | 436 151,27 € | 338 249,53 € | 8 904 297,40 € |
| Année 6 | 452 565,36 € | 321 835,44 € | 8 451 732,04 € |
| Année 7 | 469 597,17 € | 304 803,63 € | 7 982 134,87 € |
| Année 8 | 487 269,98 € | 287 130,82 € | 7 494 864,89 € |
| Année 9 | 505 607,89 € | 268 792,91 € | 6 989 257,00 € |
| Année 10 | 524 635,89 € | 249 764,91 € | 6 464 621,11 € |
| Année 11 | 544 380,03 € | 230 020,77 € | 5 920 241,08 € |
| Année 12 | 564 867,20 € | 209 533,60 € | 5 355 373,88 € |
| Année 13 | 586 125,37 € | 188 275,43 € | 4 769 248,51 € |
| Année 14 | 608 183,58 € | 166 217,22 € | 4 161 064,93 € |
| Année 15 | 631 071,94 € | 143 328,86 € | 3 529 992,99 € |
| Année 16 | 654 821,66 € | 119 579,14 € | 2 875 171,33 € |
| Année 17 | 679 465,21 € | 94 935,59 € | 2 195 706,12 € |
| Année 18 | 705 036,17 € | 69 364,63 € | 1 490 669,95 € |
| Année 19 | 731 569,46 € | 42 831,34 € | 759 100,49 € |
| Année 20 | 759 100,49 € | 15 299,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 932 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.