Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 932 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 103,83 € | 57 103,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 042 € / mois | 163 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 600 € | 11 807 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 313 € | 11 205 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 932 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 556,43 € | 421 689,53 € | 10 668 943,57 € |
| Année 2 | 274 020,83 € | 411 225,13 € | 10 394 922,74 € |
| Année 3 | 284 900,77 € | 400 345,19 € | 10 110 021,97 € |
| Année 4 | 296 212,70 € | 389 033,26 € | 9 813 809,27 € |
| Année 5 | 307 973,75 € | 377 272,21 € | 9 505 835,52 € |
| Année 6 | 320 201,74 € | 365 044,22 € | 9 185 633,78 € |
| Année 7 | 332 915,28 € | 352 330,68 € | 8 852 718,50 € |
| Année 8 | 346 133,60 € | 339 112,36 € | 8 506 584,90 € |
| Année 9 | 359 876,73 € | 325 369,23 € | 8 146 708,17 € |
| Année 10 | 374 165,53 € | 311 080,43 € | 7 772 542,64 € |
| Année 11 | 389 021,69 € | 296 224,27 € | 7 383 520,95 € |
| Année 12 | 404 467,67 € | 280 778,29 € | 6 979 053,28 € |
| Année 13 | 420 526,95 € | 264 719,01 € | 6 558 526,33 € |
| Année 14 | 437 223,86 € | 248 022,10 € | 6 121 302,47 € |
| Année 15 | 454 583,73 € | 230 662,23 € | 5 666 718,74 € |
| Année 16 | 472 632,85 € | 212 613,11 € | 5 194 085,89 € |
| Année 17 | 491 398,63 € | 193 847,33 € | 4 702 687,26 € |
| Année 18 | 510 909,46 € | 174 336,50 € | 4 191 777,80 € |
| Année 19 | 531 194,98 € | 154 050,98 € | 3 660 582,82 € |
| Année 20 | 552 285,95 € | 132 960,01 € | 3 108 296,87 € |
| Année 21 | 574 214,30 € | 111 031,66 € | 2 534 082,57 € |
| Année 22 | 597 013,34 € | 88 232,62 € | 1 937 069,23 € |
| Année 23 | 620 717,60 € | 64 528,36 € | 1 316 351,63 € |
| Année 24 | 645 363,01 € | 39 882,95 € | 670 988,62 € |
| Année 25 | 670 988,62 € | 14 258,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 932 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 093 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 874 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.