Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 117 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 404,45 € | 9 404,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 498 € / mois | 26 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 360 € | 1 206 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 925 € | 1 144 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 117 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 152,38 € | 35 701,02 € | 1 039 847,62 € |
| Année 2 | 79 737,29 € | 33 116,11 € | 960 110,33 € |
| Année 3 | 82 408,79 € | 30 444,61 € | 877 701,54 € |
| Année 4 | 85 169,77 € | 27 683,63 € | 792 531,77 € |
| Année 5 | 88 023,29 € | 24 830,11 € | 704 508,48 € |
| Année 6 | 90 972,40 € | 21 881,00 € | 613 536,08 € |
| Année 7 | 94 020,32 € | 18 833,08 € | 519 515,76 € |
| Année 8 | 97 170,34 € | 15 683,06 € | 422 345,42 € |
| Année 9 | 100 425,91 € | 12 427,49 € | 321 919,51 € |
| Année 10 | 103 790,56 € | 9 062,84 € | 218 128,95 € |
| Année 11 | 107 267,93 € | 5 585,47 € | 110 861,02 € |
| Année 12 | 110 861,02 € | 1 991,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 117 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 925 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 404 € pour cette enveloppe de financement.