Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 138 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 585,46 € | 9 585,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 047 € / mois | 27 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 080 € | 1 229 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 463 € | 1 166 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 138 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 637,33 € | 36 388,19 € | 1 059 862,67 € |
| Année 2 | 81 271,99 € | 33 753,53 € | 978 590,68 € |
| Année 3 | 83 994,91 € | 31 030,61 € | 894 595,77 € |
| Année 4 | 86 809,04 € | 28 216,48 € | 807 786,73 € |
| Année 5 | 89 717,46 € | 25 308,06 € | 718 069,27 € |
| Année 6 | 92 723,32 € | 22 302,20 € | 625 345,95 € |
| Année 7 | 95 829,91 € | 19 195,61 € | 529 516,04 € |
| Année 8 | 99 040,57 € | 15 984,95 € | 430 475,47 € |
| Année 9 | 102 358,81 € | 12 666,71 € | 328 116,66 € |
| Année 10 | 105 788,20 € | 9 237,32 € | 222 328,46 € |
| Année 11 | 109 332,51 € | 5 693,01 € | 112 995,95 € |
| Année 12 | 112 995,95 € | 2 029,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 138 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 662 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 463 € (2,5%).