Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 188 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 006,43 € | 10 006,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 323 € / mois | 28 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 080 € | 1 283 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 713 € | 1 218 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 188 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 090,90 € | 37 986,26 € | 1 106 409,10 € |
| Année 2 | 84 841,25 € | 35 235,91 € | 1 021 567,85 € |
| Année 3 | 87 683,75 € | 32 393,41 € | 933 884,10 € |
| Année 4 | 90 621,48 € | 29 455,68 € | 843 262,62 € |
| Année 5 | 93 657,65 € | 26 419,51 € | 749 604,97 € |
| Année 6 | 96 795,52 € | 23 281,64 € | 652 809,45 € |
| Année 7 | 100 038,52 € | 20 038,64 € | 552 770,93 € |
| Année 8 | 103 390,20 € | 16 686,96 € | 449 380,73 € |
| Année 9 | 106 854,14 € | 13 223,02 € | 342 526,59 € |
| Année 10 | 110 434,16 € | 9 643,00 € | 232 092,43 € |
| Année 11 | 114 134,13 € | 5 943,03 € | 117 958,30 € |
| Année 12 | 117 958,30 € | 2 119,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 188 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.