Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 114 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 586,11 € | 586,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 776 € / mois | 1 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 120 € | 123 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 850 € | 116 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 140 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 114 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 806,23 € | 4 227,09 € | 111 193,77 € |
| Année 2 | 2 913,29 € | 4 120,03 € | 108 280,48 € |
| Année 3 | 3 024,40 € | 4 008,92 € | 105 256,08 € |
| Année 4 | 3 139,80 € | 3 893,52 € | 102 116,28 € |
| Année 5 | 3 259,60 € | 3 773,72 € | 98 856,68 € |
| Année 6 | 3 383,96 € | 3 649,36 € | 95 472,72 € |
| Année 7 | 3 513,07 € | 3 520,25 € | 91 959,65 € |
| Année 8 | 3 647,10 € | 3 386,22 € | 88 312,55 € |
| Année 9 | 3 786,22 € | 3 247,10 € | 84 526,33 € |
| Année 10 | 3 930,68 € | 3 102,64 € | 80 595,65 € |
| Année 11 | 4 080,64 € | 2 952,68 € | 76 515,01 € |
| Année 12 | 4 236,32 € | 2 797,00 € | 72 278,69 € |
| Année 13 | 4 397,94 € | 2 635,38 € | 67 880,75 € |
| Année 14 | 4 565,73 € | 2 467,59 € | 63 315,02 € |
| Année 15 | 4 739,92 € | 2 293,40 € | 58 575,10 € |
| Année 16 | 4 920,75 € | 2 112,57 € | 53 654,35 € |
| Année 17 | 5 108,51 € | 1 924,81 € | 48 545,84 € |
| Année 18 | 5 303,37 € | 1 729,95 € | 43 242,47 € |
| Année 19 | 5 505,73 € | 1 527,59 € | 37 736,74 € |
| Année 20 | 5 715,77 € | 1 317,55 € | 32 020,97 € |
| Année 21 | 5 933,85 € | 1 099,47 € | 26 087,12 € |
| Année 22 | 6 160,21 € | 873,11 € | 19 926,91 € |
| Année 23 | 6 395,25 € | 638,07 € | 13 531,66 € |
| Année 24 | 6 639,21 € | 394,11 € | 6 892,45 € |
| Année 25 | 6 892,45 € | 140,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 114 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 11 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 675 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.